So verbessern Sie Ihre Kredit-Score

Nehmen wir an, Sie sind auf dem Markt für ein brandneues Auto (es ist normalerweise besser, gebrauchte Autos zu kaufen, aber das ist eine Geschichte für einen anderen Tag). Sie haben dieses wunderschöne Auto ausgesucht und müssen es nur noch bezahlen. Da dies ein so großer Kauf ist, möchten oder können Sie wahrscheinlich nicht alles auf einmal bezahlen. Stattdessen beantragen Sie einen Autokredit und zahlen diesen im Laufe der Zeit aus.

Wenn Sie ein Darlehen beantragen, entscheidet eine Bank oder ein Finanzierungsunternehmen, ob es genehmigt wird. Damit Banken entscheiden können, wie riskant es ist, Ihnen Geld zu leihen, verwenden sie einen so genannten Kredit-Score. Je höher Ihr Kredit-Score, desto weniger riskant ist es, Ihnen Geld zu leihen.

Ein Beispiel für einen Kredit-Score von Credit Karma.

Ihr Kredit-Score, auch als FICO-Score bekannt, ist sehr wichtig! Ein höherer Kredit-Score könnte den Zugang zu niedrigeren Zinssätzen für Kredite, besseren Kreditkarten und sogar günstigeren Handy-Tarifen bedeuten. All dies summiert sich im Laufe Ihres Lebens zu Zehntausenden von Dollar.

Wie genau Ihr Kredit-Score ermittelt wird, ist ein bisschen rätselhaft, aber es gibt ein paar grundlegende Tipps, die Ihnen dabei helfen können, ihn zu verbessern.

Verständnis Ihrer Kreditauskunft

Der erste Schritt zur Verbesserung Ihrer finanziellen Gesundheit besteht darin, zu verstehen, wohin Ihr Geld derzeit fließt. (Hinweis: Deshalb ist Penny so hilfreich helpful)

Das gleiche gilt für Ihre Kredit-Score. Der erste Schritt zur Verbesserung dieser dreistelligen Zahl besteht darin, zu verstehen, wie es Ihnen derzeit geht. Am besten erhalten Sie Ihre Kreditauskunft bei Credit Karma - kostenlos!

In Ihrer Kreditauskunft sehen Sie eine Aufschlüsselung der verschiedenen Faktoren, die in Ihre Kreditwürdigkeit einfließen:

Faktoren, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Konzentrieren wir uns zunächst auf die vier Faktoren, die sich am stärksten auf Ihre Punktzahl auswirken: Zahlungsverlauf, Kreditkartenverwendung, abfällige Punkte und Alter des Kreditverlaufs.

Zahlungsverlauf: Zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich

Zahlen Sie Ihre Rechnungen und bezahlen Sie sie pünktlich. Dies ist der wichtigste Faktor für eine gute Kreditwürdigkeit. Möglicherweise möchten Sie die automatische Rechnungszahlung einrichten, um zu verhindern, dass Sie versehentlich eine Zahlung verpassen. Dies ist eine einfache Möglichkeit, um Gebühren für verspätete Zahlungen zu vermeiden und Ihre Kreditwürdigkeit nicht zu beeinträchtigen.

Wenn die automatische Rechnungszahlung bei Ihnen nicht funktioniert, sollten Sie sich daran erinnern, Ihre Rechnung alle zwei oder drei Wochen zu bezahlen. Auf diese Weise haben Sie auch dann noch Zeit, Ihre Karte zu bezahlen, wenn Sie nicht sofort darauf zugreifen.

Wenn Sie bereits in Zahlungsverzug sind, versuchen Sie, so bald wie möglich aufzuholen. Ihre Zahlungshistorie bleibt sieben Jahre lang in Ihrer Aufzeichnung, aber Ihre Kreditwürdigkeit gewichtet Ihre letzten Aktivitäten stärker. Wenn Sie mit Ihren Rechnungen auf dem neuesten Stand sind - und Sie behalten sie bei -, steigt Ihre Kreditwürdigkeit allmählich an.

Kreditkartennutzung: Halten Sie das Guthaben Ihrer Kreditkarte niedrig

Ihre Nutzung zeigt an, wie viel Guthaben Sie verwenden. Wenn Ihre Kreditkarte beispielsweise ein Kreditlimit von 1.000 USD und ein Guthaben von 500 USD aufweist, haben Sie eine Nutzungsrate von 50% (500 USD / 1.000 USD = 50%). Dieser Prozentsatz hat einen großen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, ist aber auch ziemlich einfach zu verbessern. Eine gute Faustregel ist, unter 30% zu bleiben. Wenn Sie diese Zahl unter 20% halten können, sind Sie in einer wirklich guten Verfassung.

Sie können eine Reihe von Maßnahmen ergreifen, um die Nutzung Ihrer Kreditkarte zu verbessern. Am einfachsten ist es jedoch, Ihre Kreditkartenguthaben so schnell wie möglich zurückzuzahlen. Es mag etwas Disziplin erfordern, um weniger auszugeben, aber es lohnt sich auf jeden Fall!

Abwertungszeichen: Überprüfen und warten

Eine abfällige Marke ist ein negativer Datensatz, der mindestens sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleibt. Einige Beispiele sind Konkurs, Zwangsvollstreckung oder Rechnungen, die an einen Inkassobüro geschickt werden.

Zuerst sollten Sie überprüfen, ob die Markierung korrekt ist, insbesondere wenn es sich um eine Rechnung handelt, die sich in Sammlungen befindet. Wenn die Marke nicht zu Ihrer Kreditauskunft gehört, sollten Sie bei jeder Kreditagentur einen Rechtsstreit einlegen: Experian, TransUnion, Equifax.

Wenn die Markierung korrekt ist, können Sie nicht viel tun. Jegliche abfälligen Markierungen werden eventuell aus Ihrem Verlauf entfernt. In der Zwischenzeit ist es am besten, den Rest Ihrer Bonitätsgeschichte blitzsauber zu halten.

Alter der Kreditwürdigkeit: Halten Sie Ihre Konten offen und aktuell

Das Alter Ihrer Bonität wird bestimmt, indem der Zeitraum gemittelt wird, in dem Sie ein Konto eröffnet haben. Je länger Sie Ihre Kredite regelmäßig zurückzahlen, desto besser ist Ihre Kreditwürdigkeit.

Der einzige Weg, um das Alter Ihrer Kredit-Geschichte zu verbessern, ist die Zeit. Halten Sie Ihre Konten mit Zahlungen offen und aktuell. Sie sollten die Schließung von Kreditlinien vermeiden, es sei denn, diese kosten Sie Geld, z. B. eine Kreditkarte mit einer jährlichen Gebühr. Mit der Zeit steigt Ihr durchschnittliches Kreditalter und Ihre Kreditpunktzahl.

Wenn es um einen Kredit geht, gibt es nichts Wichtigeres als Ihre Bonität. Es ist wie ein Zeugnis, das Sie ein Leben lang begleitet. Ein besserer Grad oder Kredit-Score zeigt, dass Sie Ihre Schulden in der Vergangenheit getilgt haben. Wenn Sie eine lange und konsistente Geschichte aufbauen, werden die Kreditgeber komfortabler und sind eher bereit, Ihnen einen Kredit mit einem günstigen Zinssatz zu gewähren. Wenn Sie einige der oben beschriebenen Schritte ausführen, können Sie hoffentlich dafür sorgen, dass Ihr Kredit-Score für Sie und nicht gegen Sie funktioniert.

Wenn Ihnen das gefallen hat, scheuen Sie sich nicht, es zu tun!